woensdag, februari 27, 2008

Kiezels in de tuingrond: eindelijk een zeef gevonden!

De vorige bewoners van onze huis hadden de voortuin ingericht met een combinatie van kiezels en buxussen. De Buxussen (kleine heggetjes) heb ik weggehaald, maar de kiezels bleek een lastiger probleem.

Je moet dan een manier vinden om de kiezels en hebben die op diverse plaatsen in de tuin een plekje gegeven. Ik ben driftig op zoek gegaan naar een zeef om de steentjes er uit te kunnen zeven.

De verschillende bouwmarkten en tuincentra hier in de omgeving bleken me niet te kunnen helpen en ook het zoeken via Google bracht me in eerste instantie niet tot een oplossing.

Uiteindelijk bleek een heldere ingeving dat zoiets weleens een 'grondzeef' genoemd zou kunnen worden de oplossing: op www.dewiltfang.nl kwam ik er achter dat zij een mooie grondzeef aanboden.

Het leek me nogal een groot ding om te bezorgen, dus ben ik het op gaan halen (hoewel de bezorgkosten me op zich nogal schappelijk leken).

De Wiltfang bleek op een achteraf plekje in Maartensdijk (een mini-dorpje verstopt aan de snelweg tussen Utrecht en Almere, maar dan zonder een eigen snelwegafrit) te zijn. Binnen zag het er toch behoorlijk netjes uit en bleek keurig alles wat op de website te koop was uitgestald te zijn.

Na een enigszins stroeve administratieve handleiding (nieuwe kracht die niet helemaal op de hoogte was van de eigen administratieve processen) ging ik toch vrij snel huiswaarts met mijn gloednieuwe grondzeef.

Nu twee keer gebruikt (en voor mijn gevoel al een halve kuub zand gezeefd) en hij doet het prima!

zondag, februari 24, 2008

HTTP websites werken niet, HTTPS websites doen het wel?!

Onlangs ondervond één van mijn collega's het volgende probleem"

Geen enkele website was meer toegankelijk via zijn computer. Het maakte niet uit welke browser hij gebruikte: zowel via Internet Explorer als via FireFox was het niet meer mogelijk om het internet te browsen.

Zelfs telnetten naar poort 80 lukte niet, er werd geen verbinding gelegd. Het telnetten naar andere poorten, bijvoorbeeld op poort 25 naar een SMTP(email)-server werkte prima.

Maar vreemd genoegd:

Was het browsen naar beveiligde websites (met https:// ervoor) geen enkel probleem. Die functioneerden allemaal prima. En ook de websites die hij als ontwikkelaar op zijn lokale machine draaide waren (via het http protocol) gewoon toegankelijk via alle browsers.

Wat bleek nu de oorzaak te zijn: hij had gebruik gemaakt van een Cisco VPN client die hij later weer gedeinstalleeerd had. Daarbij was de device driver vsdatant.sys achtergebleven die het probleem bleek te veroorzaken.

De oplossing:

Het uitschakelen van die devicedriver door het aanpassen van de volgende registerwaarde:

1) Ga naar: HKEY_LOCAL_MACHINE\System\CurrentControlSet\Services\vsdatant
2) Selecteer de Start parameter en verander de waarde in: 3
3) Start de machine opnieuw op

Overigens: deze oplossing heeft mij vijf chocoladeletters van een blije collega opgeleverd :)

zaterdag, februari 23, 2008

Tijdschriften op het gebied van Zorg & ICT

Het tijdschrift heeft misschien de uitstraling van een 'ouderwets' medium. Maar het klassieke papieren tijdschrift heeft absoluut nog steeds haar voordelen. Daarom is ook voor hen die hun kennis over met name de rol van ICT rondom KetenZorg willen vergroten het abonneren op een van de volgende tijdschriften een aanrader:

- ICT Zorg (www.ictzorg.com)
- Nano (www.nanomagazine.nl)

Daarbij zou ik deze tijdschriften niet zozeer zien als een bron van actuele informatie (daarin is www.qure.nl veel actueler, prikkelender en mogelijk ook juister), maar meer als bronnen om je denken op het gebied van Zorg & ICT in het algemeen en ketenzorg in het bijzonder te ondersteunen. Je kunt er ideeën uit oppakken, bijvoorbeeld uit beschrijvingen van lopende initiatieven en op basis van die informatie zelf nieuwe concepten bedenken, danwel zelf de patronen herkennen die je meer inzicht geven.

woensdag, februari 20, 2008

Banksparen of spaarrekening bij een bank?

Sinds 1 januari 2008 is het mogelijk om bij je bank te sparen voor de aflossing van je spaarhypotheek. Dat vind ik een goede ontwikkeling. Bij een 'normale' spaarhypotheek koop je namelijk altijd een 'spaarpolis', een ingewikkelde mix van verzekeringen en een spaarrekening. Dat levert zo iets ingewikkelds op dat alleen actuarissen (denk aan een kruising tussen Bill Gates en een lid van debiteuren/crediteuren) nog narekenen wat je op een bepaald moment op die 'rekening' hebt staan.

Dat kan echt vervelende verrassingen opleveren: als je je spaarhypotheek aanpast, bijvoorbeeld omdat de rente verandert, dan heeft dat invloed op de premie die je elke maand betaald. Maar hoeveel? Dat kan niemand je vooraf vertellen. Dat is een verrassing die je achteraf hoort. Je bent dus beslist niet in de 'drivers seat'.
Ooit ben ik zelf de discussie aangegaan met Fortis ASR, omdat ik het gevoel had dat de premie nooit kan kloppen, maar van het briefje van de actuaris dat ik terugkreeg wilde een hond nog geen droog brood eten. Het was zo'n vermoeiende combinatie van dedain en neerslachtigheid, dat het mij een enorm kafkaesk gevoel gaf. Alleen al daarom zou ik voor het deel spaarhypotheek dat ik nu heb mocht ik ooit nog eens in die situatie komen nu in elk geval liever voor banksparen dan voor een spaarpolis kiezen.

Met banksparen is dat gelukkig voorbij: iedereen met boerenverstand kan narekenen en voorspellen wat er op een bepaald moment met een bepaalde inleg op de banksparen-spaarrekening staat.

Maar.. om op de titel van mijn post terug te komen: vergeet de spaarrekening niet! Deze heeft op één na alle voordelen van het banksparen, maar zonder de nadelen van de fiscale eisen waaraan je bij banksparen moet voldoen. Wat is dan het ene nadeel? Je moet elk jaar 1,2% van het vermogen betalen aan de belastingdienst (vermogenrendementsheffing). Dat betekent dat je dus een deel van de rente die je krijgt op je spaarrekening moet inleveren bij de fiscus. Maar... je hebt wel alle vrijheid en er zijn meer dan genoeg situaties te bedenken waarin het je per saldo juist geld _oplevert_ in plaats van kost. Denk bijvoorbeeld aan vroegtijdig beëindigen van je hypotheek.

Dus: Banksparen, Spaarpolis of Spaarrekening. Maak een verantwoorde keuze tussen deze _drie_ opties!

woensdag, februari 13, 2008

AH goes Web 2.0 maar dan wel met lege actiecodes

De Albert-Heijn heeft een leuke actie waarbij je elke keer dat je boodschappen doet je een coupon met een actiecode krijgt die je op ah.nl kan invullen. Dan kun je leuke prijzen winnen voor Euro 10.000 boodschappen per jaar (da's toch zo'n 200 euro per week, da's meer dan wij gewend zijn, dus mochten we toevalligerwijs winnen dan wordt het een jaar lang luxe eten!)

Een leuke actie dus (en een handige manier van Albert Heijn om een heleboel mensen naar hun website te krijgen).

Maar... dan hebben we 8 van die coupons, zijn er 2 totaal leeg, zonder enige code, nada, niks, helemaal wit in het vakje waar de code moet staan!!!

Dus... Albert Heijn... prima actie maar volgende keer geen lege papiertjes uitdelen!

zaterdag, februari 09, 2008

Banne - Ardeche, Frankrijk: le Dragon d'Or

Afgelopen zomer waren wij op vakantie in de Ardêche (in het zuiden van Frankrijk) en kwamen toevallig in het dorpje Banne terecht. Banne is redelijk hooggelegen en je komt er via een bochtig maar goed berijdbaar weggetje.

We kwamen er aan met een lege maag en hebben er lekker gegeten bij le Taverne Dragon d'Or. Wij aten er een heerlijke tomaten-mozzarella-saladae met vers brood en een bakje zure vinaigrette. Daarnaast hadden we een crêpe marmand besteld (een pannekoekje met tomaat en kaas). De crêpe was heerlijk gebakken.

Al met al een eenvoudig restaurantje (ze hebben een beperkte kaart met alleen salades en crêpes), maar met vriendelijk personeel en lekker eten. Een aanrader om een hapje te eten mocht je er toevallig in de buurt verzeilen.

zaterdag, februari 02, 2008

Waarom het nieuwe Zuid-Afrika niet werkt

Om de link met het onderwerp van dit blog te leggen: Ik was al een tijdje van plan om het programma 'Van Dis in Afrika' te bekijken. Natuurlijk betekent dat in 2008 niet meer dat je precies op het tijdstip dat de VPRO verzonnen heeft achter de TV gaat zitten. Dus neem je het op via de ingebouwde tv-gids van je digitale tuner met ingebouwde harddisk-recorder. En wanneer je dat een keertje vergeet, dan kun je de serie ook gewoon helemaal op het internet vinden.

Gisteren heb ik de eerste aflevering gezien. Daarbij viel mij een uitspraak van de schrijver André Brink op, waar Adriaan van Dis hem ontmoette op de boekenbeurs. Brink gaf aan dat hij teleurgesteld was in de ANC-kopstukken die in ballingschap spraken over grote idealen maar nu ze eenmaal aan de macht gekomen waren vooral bezig waren om zichzelf te verrijken.

In de serie schets van Dis komt (in elk geval in de eerste aflevering) een beeld naar voren van een het nieuwe Zuid-Afrika dat niet altijd even positief is.

Ik denk dat het eigenlijk niet zo verwonderlijk is dat het nieuwe Zuid-Afrika niet gebracht heeft wat ervan verwacht werd. De oorzaak is eenvoudig: feitelijk is er maar één partij, het ANC. Daardoor is er geen zelfreinigend vermogen.

Een land zal nooit succesvol zijn, als de uitgangspositie is dat er maar één partij de goede is en dat de positie daarvan nooit ter discussie kan staan, wat ook uit de daden van die partij mag spreken.

Mijn voorspelling: het gaat pas de goede kant op met Zuid-Afrika als er een krachtige tweede brede volkspartij komt, naast het ANC. Pas als mensen wat te kiezen hebben kan de politiek op haar daden worden aangesproken en dan pas heeft zij er belang bij om ook aan anderen dan zichzelf te denken.

Rentemiddeling: lagere rente of meer zekerheid zonder dat het je geld kost

Na een rondje Googelen over het onderwerp besloten dat ik er maar direct een blogpost over ga schrijven. Het lijkt er namelijk sterk op dat hypotheekverstrekkers er alles aan doen om de optie geheim te houden, terwijl hij toch wel degelijk bestaat.

Het toont aan dat Google niet altijd zaligmakend. Typ in Google maar eens in:

rentemiddeling site:obvion.nl


Je vindt dan helemaal niks, terwijl Obvion wel degelijk rentemiddeling ondersteunt (wel met één kanttekening, zie hieronder).

Het middelen van de rente van je hypotheek.

Op zich natuurlijk een heel saai onderwerp, maar wel een manier om met heel weinig moeite flink wat euro's in de maand te besparen of een hoop gemoedsrust te kopen.

Voordat je verder leest, eerst wat disclaimers:

- het volgende geldt niet voor alle hypotheek verstrekkers en niet voor alle hypotheken (zo geldt het bijvoorbeeld bij Obvion alleen voor de 'luxe' Obvionhypotheek en niet voor de 'kale' Obvion Basishypotheek.

Dan het goede nieuws:

- het kost maar een paar honderd Euro (bij Obvion op dit moment bijvoorbeeld Euro m225) en dus niet de duizenden euro's van het oversluiten van een hypotheek
- je kunt (bij Obvion) elke 24 maanden je nieuwe rente laten vastzetten, steeds weer opnieuw, mocht je dat willen

Wat is dan de formule om je nieuwe rentepercentage te berekenen?:

((resterende looptijd in jaren * huidige rentepercentage) + ((nieuwe looptijd - resterende looptijd * nieuwe rentepercentage)) / nieuwe looptijd

Is dit slimmer dan mijn hypotheek oversluiten?

Dezelfde hypotheek maar lagere lasten

Ja en nee: als de huidige rente lager is dan de rente van je bestaande hypotheek, dan wordt de 'middelrente' natuurlijk hoger dan de rente die je zou krijgen na het oversluiten van je hypotheek, maar.... je betaald wel een vette boete en die kosten moet je ook meerekenen. Per saldo ben je voordeliger uit met rentemiddeling.

Kanttekeningen bij een Spaarhypotheek

De meeste populaire hypotheekvorm is al jaren een spaarhypotheek. Ook ikzelf ben in eerste instantie gevallen voor de charme van een vaste maandelijkse aflossing en de belofte van het zo optimaal mogelijk gebruik maken van het fiscale voordeel.

Bij het verder doordenken blijken er echter toch een aantal addertjes onder het gras te zijn die merkwaardig genoeg toch maar weinig aandacht krijgen (ondanks de stortvloed aan informatie die over hypotheken te vinden is).

Wat is dan bijvoorbeeld zo'n 'addertje onder het gras'?

Hypotheekbemiddelaars schermen vaak met het aantal euro's dat je over de looptijd heen bespaart ten opzichte van een klassieke annuïteitenhypotheek. Je krijgt dan een mooie spreadsheet mee waarbij je onder aan de streep kunt zien dat je na 30 jaar wel (bijvoorbeeld) 50.000 euro meer betaald hebt wanneer je voor een annuïteitenhypotheek kiest dan wanneer je voor een spaarhypotheek kiest.

Maar... in zo'n spreadsheet wordt geen rekening gehouden dat een euro in 2007 niet hetzelfde waard is als een euro in 2037. Voorbeeld: als je in 2007 naar de garage gaat dan kun je voor bijvoorbeeld euro 25.000 een mooie middenklasser uitzoeken, doe je dat in 2037, dan zul je veel meer euro's mee moeten brengen. Zelfs al maak je geen promotie, dan zul je na 30 jaar een stuk meer verdienen dan je nu doet. Een hypotheeklast van 1000 euro per maand in 2007 is dus niet vergelijkbaar met een hypotheeklast van 1000 euro per maand in 2037. En daar gaat het staatje van de hypotheekbemiddelaar nu net wel van uit.

Naast dit inzicht zijn er nog een aantal zaken die tegen de spaarhypotheek pleiten:

- je kunt een spaarhypotheek niet tussentijds opzeggen zonder dat het je veel geld kost: je bent met handen en voeten overgeleverd aan een bepaalde hypotheekverstrekker (en dat kan heel vervelend zijn als een nieuwe rentevasteperiode aanbreekt)
- de mooie spreadsheet van de hypotheekbemiddelaar gaat ervan uit dat je je houdt aan de fiscale voorwaarden: mocht je (gedwongen) je er niet aan kunnen houden, dan valt het hele plaatje in duigen en is de spaarhypotheek opeens op afstand de allerduurste hypotheekvorm geworden...

Oftewel: laat je niet op voorhand overtuigen van het feit dat je een dief van je eigen portemonnee zou zijn als je kiest voor een klassieke hypotheek.

En áls je kiest voor een spaarhypotheek, neem hem dan nooit bij een hypotheekverstrekker die een 'tweesporen-rentebeleid' hanteert (oftwel: die aan nieuwe klanten een lagere rente aanbiedt dan aan bestaande klanten). Want: op het moment dat je rentevasteperiode afloopt, dan ben jíj zo'n bestaande klant en je kunt niet meer naar de concurrent als je vindt dat je geen goed rente-aanbod krijgt.


Dezelfde hypotheek maar lagere lasten

Hypotheektip: Meerdere leningdelen

Tijdens het uitzoeken van onze hypotheek werd ik door de uitstekende en voordelige adviseur van Independer (daarover later meer) geadviseerd om meerdere leningdelen te nemen.

Je hoort daar bijna nooit wat over, maar het is een eenvoudige manier om zonder enige kosten je hypotheek naar jouw wens te maken. En de juiste mix tussen voordeel en veiligheid te kiezen.

Hoe zit dat dan?

Heel eenvoudig: stel dat je twijfelt tussen het 10 jaar vastzetten van de rente en het 15 jaar vastzetten van de rente, wat doen je dan? Je doet het gewoon allebei!

Je kunt namelijk zonder kosten je hypotheek in stukken delen. Je kunt voor elk leningdeel je eigen voorwaarden kiezen. Je bent voor zover ik het heb kunnen achterhalen vrij om het aantal leningdelen te nemen dat je wilt (ik heb er 5 genomen).

Voordelen van deze constructie?

- er is niet één datum waarop je rentevasteperiode afloopt, maar een aantal verschillende waarop een stukje afloopt (dat levert een stuk minder zweten op als de hypotheekrente op 12% staat als je moet verlengen)
- je kunt voor een stuk 'een gokje nemen' (desnoods neem je voor 10% van de lening een variabele rente)

En nogmaals, het kost helemaal niks (in elk geval niet bij onze hypotheekverstrekker Obvion)


Maximale hypotheek met zeer lage maandlasten? Bereken het eenvoudig!

Digitale Nota: Acceptgirokaarten 2.0

In de krantenartikelen rondom de introductie van SEPA (Single European Payments Area) werd het al genoemd: de oer-hollandse acceptgirokaarten zijn geen lang leven meer bezworen.

Geen toeval dus dat ik in het vernieuwde ABN-Amro internetbankieren de nieuwe optie 'Digitale Nota' ontdekte.

Je kunt het een beetje vergelijken met Ideal: net zoals je met Ideal bij bijna iedere webwinkel kunt betalen, kun je straks van bijna elk bedrijf een electronische acceptgiro bekijken (en direct betalen) in de vertrouwde en betrouwbare omgeving van het internetbankieren van je eigen bank?

Ik heb me ondertussen aangemeld voor het ontvangen van digitale nota's van Voogd & Voogd verzekeringen, zodat ik binnenkort mijn autoverzekering online kan betalen.

Ik ben benieuwd... Update tegen die tijd verzekerd!

Zie ook:

Mijn ervaringen met SEPA-overboekingen